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by Raquel Quelart
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- 1 weeks ago36 min
Carmen Jover - Así puedes ahorrar cientos de euros en impuestos - Episodio 106
España es un país con alta presión fiscal: más de una tercera parte de la renta de los hogares se destina al pago de tributos. Muchas decisiones vitales tienen un precio impositivo, desde hacer la compra o adquirir una vivienda hasta recibir una herencia o poner fin a una relación de pareja. “Algo que la gente suele pasar por alto y que tiene muchas consecuencias fiscales son los divorcios”, comenta Carmen Jover, economista especializada en tributación. Sin embargo, a menudo el contribuyente solo se preocupa de ello cuando tiene la confirmación que debe desembolsar varios centenares o miles de euros. IRPF, plusvalía municipal, ITP o impuesto de donaciones forman parte de la lista de tributos que pueden devengarse a raíz de una ruptura matrimonial. Es por ello que tanto este momento vital como otros “deben planificarse” teniendo en cuenta el impacto fiscal, recomienda en el podcast 'Bolsillo' la presidenta de la Comisión Fiscal del Col·legi d’Economistes de Catalunya y docente universitaria.Jover enumera las principales decisiones que engrosan la factura con Hacienda en un contexto de presión fiscal al alza. En este sentido, lamenta que los tramos estatales del IRPF no se hayan actualizado conforme a la subida de los precios desde el 2008, lo que implica que, a igual poder adquisitivo que antes, se paguen más impuestos. “Y también lleva 20 años sin tocarse el mínimo por descendientes y ascendientes”, advierte. El contribuyente, no obstante, tiene margen de maniobra para reducir la factura fiscal. “¿Me compro una vivienda o alquilo? ¿Puedo vender mi casa para comprarme otra? ¿Es momento de rescatar ahora mi plan de pensiones? Primero haz números, no solo financieros sino también fiscales”, avisa la economista. De lo contrario, como ocurre a veces con los productos de ahorro-inversión que desgravan en la renta, el ahorro fiscal puede “desaparecer” porque se ha rescatado “sin hacer un análisis previo”. Además, la profesora de la Barcelona School of Management de la UPF detalla cuáles son los productos de inversión más ventajosos fiscalmente. La diferencia, explica, puede ser notable entre un depósito a plazo o un fondo de inversión. “Es evidente que hay productos financieros con una ventaja fiscal”. Cronología: 3:38 — España y la alta presión fiscal: impacto en los contribuyentes4:19 — Consecuencias de una mala planificación fiscal 6:20 — Decisiones vitales con mayor impacto fiscal8:11 — Casos reales de problemas fiscales tras un divorcio mal planificado9:13 — Diferencias entre comunidades autónomas en el impuesto de sucesiones11:07 — Problema de no deflactar el IRPF y pérdida de poder adquisitivo14:13 — Importancia de decisiones financieras cotidianas en la factura fiscal15:00 — Productos de ahorro o inversión con beneficios fiscales17:44 — Ventajas fiscales de los fondos de inversión19:51 — Fiscalidad de planes de pensiones 23:36 — Seguros de ahorro y rentas vitalicias27:01 — Mitos sobre la declaración de la renta y el borrador de Hacienda30:15 — ¿Hay que confiar en Hacienda para hacer la declaración?31:26 — Riesgos de la desinformación fiscal en redes sociales33:24 — ¿Es necesario que contrate a un asesor fiscal si solo tengo una nómina?34:48 — Principales errores en planificación fiscalMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- 3 weeks ago41 min
Andrea Redondo — Lo que debes hacer con tu dinero si quieres ser libre — Episodio 105
Aguantar a jefes déspotas, jornadas laborales demasiado largas para conciliar y matrimonios peleados que malviven bajo el mismo techo forman parte de la lista de esclavitudes a las que nos somete la escasez de dinero. “Son muchas las situaciones en las que podemos vernos desvalidos, por lo que hay que ser, como mínimo, autónomos financieramente para poder protegernos”, comenta la divulgadora Andrea Redondo, que asegura ser libre financieramente desde hace más de una década tras dejar atrás una juventud dedicada al trabajo, el estudio y la inversión. “En aquellos años tan intensos nadie quería tener mi vida, pero luego un buen día, cuando dejé el trabajo, me preguntaban cómo lo había hecho”, relata la abogada y economista, que en la actualidad se dedica a la divulgación financiera a través de El Club de Inversión. Recientemente ha publicado su tercer libro, ‘Dinero a todo color’, que dedica a una persona muy especial para ella: su tía materna, Carmen. “No quiero que haya ni una sola mujer que tenga que pasar por lo mismo que pasó ella”, asevera en el podcast “Bolsillo”. Redondo apela al valor del esfuerzo para fomentar una sociedad con menos prejuicios acerca del dinero y más enfocada en generarlo e invertirlo bien. “No nos centremos tanto en ahorrar hasta el último céntimo como en ganar más”, matiza. En este sentido, desgrana paso a paso qué hacer con el dinero antes de invertirlo; cómo ahorrarlo y empezar a rentabilizarlo, sin olvidar el necesario equilibrio entre el disfrute del presente y el del mañana. ¿Hay que aspirar a la libertad financiera? “No es un todo o nada, es una escala de colores; cuantos más ingresos pasivos tengas, aunque no te dé suficiente para vivir, ya vas a estar un poco mejor. Quizás podrás permitirte trabajar a tiempo parcial, hacer más vacaciones en familia o invertir tu tiempo en cosas con un impacto social positivo”, argumenta. Asimismo, detalla la estrategia que en su caso la ha llevado a conquistar el éxito económico a tan temprana edad. “Hay gente que me pregunta por qué, si soy libre financieramente, no estoy en una isla desierta”, y responde: “Es que siempre me gusta estar haciendo cosas, ayudando a personas en distintos negocios, viajando... ¿Es trabajo? Pues según cómo se vea, si con ello nos referimos a intercambiar tiempo por dinero, no, eso lo dejé atrás hace mucho”. CRONOLOGÍA 3:59 — ¿Quién es Andrea Redondo?6:39 — ¿Existen diferencias reales entre hombres y mujeres al gestionar el dinero?10:31 — Sesgos y creencias que nos empobrecen14:06 — Los riesgos de la falta de autonomía financiera17:44 — ¿Es más importante ahorrar o aprender a generar más ingresos?21:45 — ¿Cómo equilibrar disfrutar el presente con construir tu futuro financiero?23:20 — ¿Qué son los ingresos pasivos y por qué son clave?27:44 — ¿Por dónde empezar si no tienes nada ahorrado?28:43 — ¿Cuánto deberías tener como colchón de seguridad?29:13 — ¿Cuál es la forma más sencilla de empezar a invertir?30:19 — ¿Cómo funcionan los robo-advisors y por qué son útiles?33:18 — Grandes pilares de la inversión fáciles de implementar36:12 — La cartera de Andrea Redondo Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia y en el libro ‘Cuida tu bolsillo’ (Libros de vanguardia)Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Apr 13, 202631 min
¿Dónde invertir hoy tu dinero? “Comprar un índice como el S&P500 no es diversificar” – Episodio 104
Ahorrar para la compra de un piso o la jubilación puede convertirse en todo un reto con el repunte de la inflación que está provocando la guerra de Irán. Ante este escenario, muchos ahorradores se plantean qué hacer con sus ahorros. “Cada uno tiene objetivos distintos y por eso no existe una forma correcta de invertir”, avisa el analista de inversiones Òscar Coromina en el podcast 'Bolsillo'. Tampoco subirse al carro de índices bursátiles que acumulan una espectacular revalorización como el S&P 500 es adecuado para todo el mundo. “Comprar el índice no siempre significa diversificar”, explica Coromina en el podcast “Bolsillo”, pues en los índices de referencia neoyorquinos existe una concentración “elevada” de las mayores empresas estadounidenses. “Esto significa que, al invertir en un fondo indexado, de cada 100 euros, entre 30 y 40 se destinan a las compañías de mayor capitalización bursátil, lo que reduce el grado de diversificación”, argumenta el analista barcelonés, que trabaja para una empresa de inversiones en Washington.El joven, que llegó a Estados Unidos para cursar estudios universitarios de Economía y Física y hacer gimnasia artística, explica cómo se puede rentabilizar el ahorro teniendo en cuenta las actuales turbulencias en las bolsas y qué factores hay que tener en cuenta a la hora de decantarse por empresas concretas. “Si te fijas en los retornos que ha tenido la bolsa por lo general después de conflictos bélicos -que ha habido muchos-, al cabo de unos meses o un año los mercados tienen poca relación con las pérdidas registradas al inicio del conflicto bélico”, asevera. Si bien no hay que ignorar las consecuencias que puede tener la guerra, recomienda “no actuar demasiado rápido”. En este sentido, sostiene que “lo importante” es entender de dónde vienen los beneficios de las compañías cotizadas y cuánto está dispuesto a pagar el mercado. En la era de las nuevas tecnologías, un inversor quiere aumentar o reducir su exposición a la Inteligencia Artificial, no basta con que suba o baje el peso del sector tecnológico en su cartera, pues el mismo motor económico puede estar impulsando otras compañías. “Es decir, el sector más visible no siempre coincide con el riesgo u oportunidades que brinda el mercado”. Y pone algunos ejemplos concretos. Cronología 1:59 — ¿Qué impacto puede tener la guerra de Irán en los mercados bursátiles? 3:49 — Paso a paso para comenzar a invertir5:11 — Renta fija o variable5:26 — ¿Qué pasa si invierto solo en un fondo o ETF que replique un índice como el S&P 500 ?8:00 —Alternativa más diversificada 11:03 — Cultura inversora en EE.UU. y planes 401(k)12:07 — Fondos monetarios y liquidez14:44 — Cómo analizar una empresa: fundamentos básicos15:50 — La importancia de calcular el beneficio por acción (EPS)18:51 — ¿En qué otros aspectos fijarse antes de comprar acciones de una empresa?19:10 — Caso General Electric vs. UPS22:55 — Otros factores clave al analizar empresas24:15 — El riesgo no siempre está donde parece26:00 — ¿Cómo y dónde invierte Òscar Coromina?28:56 — Un error que debes evitar al invertirMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Mar 30, 202637 min
Dean Romero: así pasó de dilapidar miles de euros a empezar a multiplicar su dinero - Episodio 103
Todo comienza tras ganar la lotería, recibir una herencia o empezar a facturar miles de euros. Las ganancias repentinas de cuantiosas sumas de dinero a menudo acaban igual: con todo o buena parte del dinero dilapidado. Bien lo sabe Dean Romero, quien en el 2023 narró la aventura que le llevó al éxito como emprendedor en el libro Cómo gané mi primer millón y cómo puedes ganar el tuyo. Pero una cosa es saber generar dinero y otra diferente gestionarlo bien. Tras años creando contenido en internet, lanzó su primer producto formativo y pasó de ingresar poco más de mil euros al mes a facturar cerca de 50.000 en cuestión de semanas. Sin embargo, aquel salto no vino acompañado de educación financiera. “Gasté el dinero, no sabía qué hacer con él”, admite el fundador de DinoRANK. Coches deportivos, viajes constantes o comer fuera a diario formaban parte de una dinámica en la que el dinero fluía con la misma facilidad con la que desaparecía, alimentada además por la creencia de que siempre sería fácil seguir generándolo.“Con los años fui consciente del coste de oportunidad brutal que tenía eso”, se sincera en el podcast 'Bolsillo', donde explica en qué ha consistido el cambio de mentalidad y la estrategia que le ha permitido empezar a labrarse un patrimonio: “Por fin he entendido el poder del ahorro y de la inversión”. Cronología05:22 – Cómo empezó a facturar su primer millón10:06 – Cambio en la relación con el dinero 12:40 – Aprendizaje sobre ahorro e inversión17:09 – Primeras inversiones 22:23 – Estrategias de gestión financiera 24:00 – Consejos para jóvenes emprendedores26:01 – ¿Qué ingresos hay que priorizar?28:09 – ¿Mejor vivir de alquiler o de compra?29:02 – Consejos para mejorar la marca personal y posicionamiento online31:05 – La irrupción de la IA en el SEOMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Mar 16, 202640 min
La receta de Joan Tubau (Kapital) para comprar libertad financiera - Episodio 102
El economista Joan Tubau sostiene que no cree en las clases sociales, sino en “la diferencia entre quienes tienen el control de su tiempo escaso en la Tierra y quienes no son propietarios de sus días”. Para estos últimos aún hay esperanza. “Si ahorras un 20% al mes, en un lustro te habrás comprado un año de libertad financiera”, asevera. Esto permitirá, por ejemplo, abrirse a nuevas oportunidades dejando atrás un empleo o una relación amorosa que generan insatisfacción. El creador del podcast y la newsletter “Kapital” acaba de publicar su primer libro, Fuck you money, en el que invita a reflexionar sobre el rol del dinero y su potencial para mejorar vidas. Convencido de que “la riqueza es el dinero que no necesitas”, Tubau anima a intentar escapar de “la trampa de la pobreza” que produce la escasez de ahorro. “En la mayoría de hogares no importa que entren 2.000 o 10.000 euros, pues todo se gasta”, explica en el podcast Bolsillo. “Esta fue la manera de llevar las finanzas personales que yo vi en casa, hasta que identifiqué una característica común en algunas de las personas muy ricas: ahorrar, invertir y evitar la deuda les permite ser dueños de su agenda".No es tan determinante el nivel de ingresos como la gestión que se hace del dinero. Una persona con un salario bajo, pero con un estilo de vida low cost, puede ser más libre que el directivo endeudado que cobra un gran sueldo pero vive con temor a que lo echen. “Por lo tanto, para mí no hay una clase social de ricos, clase media y pobres; lo que hay es gente con flujo de caja positivo y gente que se gasta todo lo que entra, lo que le genera estrés financiero”, dilucida Tubau, profesor asociado a la Universitat Pompeu Fabra. Asimismo, advierte del peligroso juego de las apariencias. Entrar en la competición generará insatisfacción “porque siempre habrá un imbécil con un parco más grande”. La diferencia radica en el poder que da el dinero para decir que “no” ante determinadas situaciones: “En el momento en el que no puedes permitírtelo pasas a ser esclavo”, sentencia el autor, para quien el dinero en todas sus formas “compra libertad”. Cronología02:58 – Qué significa el concepto “Fuck You Money” 08:10 – Principal herramienta para alcanzar la libertad financiera08:37 – Por qué hay ricos esclavos del dinero09:32 – La verdadera utilidad del dinero10:48 – El pernicioso juego de las apariencias13:11 – Las oportunidades que brinda el dinero14:41 – El papel del ahorro acumulado16:29 – Cómo comprar años de libertad financiera17:23 – Vivienda en propiedad, hipotecas y decisiones financieras responsables.19:52 – Mercado del alquiler y dificultades actuales para acceder a la vivienda20:03 – Estrategias para jóvenes21:01 – Carpe diem vs. ahorro: cómo equilibrar presente y futuro23:38 – Por qué los tipos de interés y el sistema incentivan el consumo y el endeudamiento24:45 – Dejar el dinero en el banco no es suficiente26:04 – Construir una cartera diversificada28:40 – Primeros pasos para invertir después de crear el colchón de emergencia29:03 – El peligro de buscar “el pelotazo” con criptos o inversiones especulativas32:30 – La verdadera división social35:11 – El concepto de riqueza de Joan TubauMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Mar 2, 202644 min
Las siete claves de Begoña Castro para gestionar tu dinero como una gran empresa - Episodio 101
La asesora financiera Begoña Castro (Barcelona, 1979) comparte su enfoque para gestionar el dinero familiar con la disciplina de una gran compañía. Tras años ayudando a centenares de familias a ahorrar e invertir mejor, Castro insiste en que las emociones son el principal enemigo. “Cuando uno intenta dirigir una empresa o un patrimonio personal, debería poder definir unos objetivos (realistas) y dejar a un lado las emociones, que a veces nos pueden llevar a tomar decisiones erróneas, rápidas o demasiado lentas”, argumenta. La presidenta del grupo de Asesoramiento en Inversiones Financieras del Colegio de Economistas de Catalunya resume su método en siete claves para tener éxito con el manejo del dinero y nos explica cómo evitar caer en la procrastinación. “No hay que llevarlo a la sofisticación, sino que solo hace falta cuatro reglas básicas y sencillas, tener claros algunos conceptos básicos y ser conscientes de que no hay un tipo de inversión válido para todas las personas”, dice en el podcast "Bolsillo". Cronología01:41 – ¿Cómo influyen las emociones en la toma de decisiones financieras?05:24 – Los siete pilares para tener éxito en la gestión de nuestra economía doméstica. 05:54 – Pilar 110:29 – Pilar 212:27 – Pilar 314:05 – Pilar 421:02 – Pilar 522:26 – Construcción de cartera y diversificación de riesgos23:06 – Preguntas clave antes de contratar un producto financiero29:13 – Pilar 636:12 – Pilar 739:46 – ¿Cuándo es aconsejable consultar a un asesor financiero? Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Feb 16, 202654 min
Ganar 3.000 euros al mes y quedarse corto: el principal error que comete la gente con su dinero - Episodio 100
¿Por qué hay personas que cobrando un buen sueldo no consiguen ahorrar? ¿O viven con la sensación de que, por mucho dinero que ganen, siempre se quedan cortas? Estos son algunos de los problemas financieros que aborda el podcast “Bolsillo”, de La Vanguardia, que esta semana alcanza su episodio 100. Con consejos prácticos sobre ahorro, inversión y planificación, el espacio busca ayudar a sus seguidores a tomar decisiones económicas más acordes con el estilo de vida que desean.Desde hace cuatro años, 'Bolsillo' se ha erigido como un referente en divulgación financiera accesible para todos los públicos, donde multitud de expertos en economía y finanzas personales han compartido consejos prácticos para mejorar la gestión del dinero en el día a día con un enfoque didáctico y cercano. El formato, que cuenta con una sólida comunidad de seguidores, llega a su capítulo número 100 de una manera muy especial: con una entrevista a Raquel Quelart, la periodista especializada en Economía y Finanzas responsable del podcast, que por primera vez cambia de papel para reflexionar sobre el recorrido del proyecto y presentar el libro Cuida tu bolsillo, nacido del podcast.Este último episodio, conducido por Jordi Martínez (director de educación financiera del IEF), se grabó a finales de enero en la librería +Bernat de Barcelona, ante un público numeroso y entusiasta. Durante la sesión, los asistentes participaron de manera activa, planteando preguntas sobre cómo ahorrar, invertir y enseñar a los más pequeños a gestionar su dinero de manera inteligente.Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
- Feb 2, 202636 min
Gregorio Hernández - Cómo romper la brecha que nos empobrece y empezar a invertir con criterio - Episodio 99
Gregorio Hernández (Madrid, 1970) nació con una cuenta de inversión debajo del brazo. A muy temprana edad su padre le enseñó matemáticas a través de cálculos con cotizaciones y dividendos, una estrategia de inversión sobre la que divulga desde hace más de dos décadas consiguiendo una legión de seguidores con sed de aprender a mover mejor su dinero. “Lo que ha pasado en España históricamente es que la gente tenía mucho miedo a invertir y el resultado es que se han ido empobreciendo de generación en generación”, sostiene.Se estima que los españoles tienen más de un billón de euros languideciendo en cuentas bancarias sin apenas rentabilidad. “A toda esta gente no les ha ido bien”, asegura Hernández en el podcast Bolsillo, donde regresa para presentar su nuevo libro La riqueza empieza en tu cabeza. El autor asegura que la mentalidad es determinante en el porvenir económico, y en este sentido detecta dos tendencias dominantes en la sociedad actual: la de la gente que no invierte y aquella que quiere hacerse “muy rica rápidamente”, aunque solo lo consigan muy pocos.En este episodio podrás aprender cómo empezar a invertir con criterio pensando en el medio y largo plazo y evitar errores comunes. Además, Gregorio Hernández nos detalla en qué empresas confía para componer su cartera y por qué ha decidido mantenerse al margen del oro y la inversión inmobiliaria.Episodio 99Cronología 00:03 – La mentalidad como origen de la riqueza03:25 – Los dos grandes errores financieros06:21 – El miedo histórico a la bolsa en España y sus consecuencias generacionales07:16 – El poder del interés compuesto frente a los depósitos bancarios10:30 – Lo que Gregorio Hernández aprendió del dinero cuando era niño13:11 – Errores habituales del inversor13:40 – Inversión a largo plazo en dividendos vs especulación a corto plazo15:48 – La moda del oro: miedo, especulación y falsas creencias18:20 – La mejor inversión para la mayoría19:03 – La responsabilidad de invertir sin complicar la vida a las nuevas generaciones19:43 – La nueva cuenta de inversión 22:18 – Enseñar educación financiera a los niños25:44 – Una manera sencilla de invertir con buen resultado26:27 – En qué momentos es mejor vender acciones27:45 – Tecnológicas sólidas para largo plazo28:30 – ¿Cuántas empresas pongo en mi cartera?29:12 – Composición de la cartera sugerida por Gregorio Hernández32:57 – Consejo para jóvenes: estrategia para acortar el plazo de la compra de una primera vivienda Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.
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